Management Guarantee Support
横浜・神奈川の経営者保証解除に向けた財務改善支援
経営者保証の解除は、単に依頼すれば通るものではありません。財務状況、法人と個人の分離、資金繰り、金融機関への説明材料を整えることが重要です。
Overview
保証解除の交渉前に、銀行が見たい材料を整えます。
経営者保証の解除は、金融機関との関係、会社の財務内容、返済実績、資金繰り、法人と経営者個人の分離状況など、複数の要素を総合して判断されます。
ウェルゲートでは、解除を保証するのではなく、金融機関に相談するための土台作りを支援します。現状の財務課題を整理し、どの論点を改善すべきかを明確にします。
事業承継やM&Aの前に経営者保証を整理しておくことは、後継者の心理的負担や買い手の不安を減らすうえでも重要です。
Problems
このようなお悩みがある会社に向いています
Deliverables
支援で整理・作成するもの
保証・借入状況の整理
金融機関別の借入残高、返済額、保証有無、担保、条件を一覧化します。
財務改善課題の抽出
自己資本、返済能力、資金繰り、法人個人間取引、役員貸付・借入などの論点を確認します。
銀行説明資料
保証解除相談の前提となる財務状況、改善方針、資金繰り、返済見通しを整理します。
改善ロードマップ
すぐに相談できる論点と、数か月から数年かけて改善すべき論点を分けて整理します。
Approach
ウェルゲートの進め方
解除できるかではなく、まず何が不足しているかを見ます
自己資本、利益水準、返済能力、資金繰り、経営管理体制などを確認し、金融機関に相談する前の課題を整理します。
法人と個人の分離を確認します
会社と経営者個人の資金移動、役員貸付金、役員借入金、個人資産の利用、家計と会社資金の混在などは、保証解除の相談時に重要な論点になり得ます。
事業承継・M&Aの前段整理としても使います
保証の問題は、後継者や買い手にとって大きな不安要素です。早めに借入と保証を整理し、将来の選択肢を広げます。
Documents
相談前にあると確認が早い資料
すべて揃っていなくても大丈夫です。初回相談では、今ある資料から現状を整理し、不足資料を一緒に確認します。
- 金融機関別の借入一覧
- 保証契約・担保の内容がわかる資料
- 直近2〜3期分の決算書
- 直近試算表
- 資金繰り表
- 法人個人間取引の明細
- 役員貸付金・役員借入金の内訳
Process
ご相談の流れ
- 無料相談
- 借入・保証状況確認
- 財務課題整理
- 改善ロードマップ作成
- 銀行説明資料作成
- 必要に応じて専門家連携
経営者保証の解除は金融機関の審査判断を伴います。解除を確約するものではなく、相談に向けた財務整理と説明材料の準備を支援します。
FAQ
よくあるご質問
経営者保証は必ず解除できますか？
解除を保証することはできません。金融機関判断を伴うため、現状の財務内容と改善課題を整理し、相談できる土台を作ります。
赤字や債務超過でも相談できますか？
相談可能です。現時点で解除が難しい場合でも、何を改善すべきか、どの順序で取り組むべきかを整理できます。
後継者への事業承継前に相談すべきですか？
早めの相談をおすすめします。後継者に保証を引き継がせないためには、事前に財務改善や金融機関説明の準備が必要になる場合があります。
弁護士や税理士との連携はできますか？
必要に応じて、法務・税務の専門家と連携しながら進めることができます。